실비보험은 병원 진료나 치료를 받고 실제로 지출한 비용 중 일정 금액을 보장해주는 보험입니다. 갑작스러운 질병이나 사고로 인한 병원비 부담을 줄여줄 수 있다는 점에서 많은 분들이 필수 보험처럼 가입하고 계시죠. 하지만 막연히 ‘다 보장되겠지’ 생각하다가는 청구 거절을 겪는 일도 생길 수 있어요. 실비보험에서 보장되는 항목과 보장되지 않는 항목을 정확히 알아두는 것이 중요합니다.
우선 보장되는 항목부터 살펴보면, 기본적으로는 의사의 처방이나 진단에 따른 치료비용이 해당됩니다. 입원비, 외래진료비, 처방약 조제비가 대표적이고, 이 중에서도 급여 항목뿐 아니라 일부 비급여 항목까지도 보장해줍니다. 입원 시 병실료나 수술비, 검사비 등은 대부분 보장 대상이며, 외래 진료 시에도 의사 진료와 관련된 비용, 처방약 구입비 등이 포함됩니다.
하지만 모든 항목이 다 해당되는 건 아닙니다. 실비보험에서도 보장하지 않는 항목이 분명히 존재합니다. 가장 대표적인 것이 미용 목적의 시술입니다. 예를 들어 쌍꺼풀 수술, 점 빼기, 피부 미백, 레이저 시술 등은 치료 목적이 아니라는 이유로 보장되지 않습니다.
또한, 건강검진, 예방접종, 의사의 처방 없이 받은 마사지나 도수치료, 한방 시술 중 일부 항목, 영양제 주사 등도 비보장 항목입니다. 치료 목적이더라도 의사의 진단서나 소견서가 없으면 보험사에서는 보장을 거절할 수 있기 때문에, 병원 이용 전 반드시 확인이 필요합니다.
그 외에도 치아 치료, 의료기기 구매비용(예: 안경, 보청기 등), 산후조리원 이용료, 불임 치료, 정신과 치료 중 일부 상담 항목 등은 대부분 보장 대상에서 제외됩니다. 또한, 고의적인 사고나 음주·무면허 운전 등과 관련된 진료 역시 보험금 지급이 제한될 수 있습니다.
최근 몇 년 사이 실손보험은 표준화되고 갱신 주기나 자기부담금 구조가 바뀌면서, 보장 범위와 금액도 상품마다 조금씩 달라졌습니다. 가입하신 보험의 약관을 꼼꼼히 읽어보는 것이 가장 정확하고요. 병원 진료를 받기 전, 보험사 고객센터에 해당 진료 항목의 보장 여부를 미리 문의해보는 것도 좋은 방법입니다.
실비보험은 잘 활용하면 든든한 의료비 보호막이 되지만, 그렇지 않으면 헛돈을 낸 것 같은 기분이 들 수도 있어요. 정확히 알고 똑똑하게 쓰는 것이 가장 중요하다는 걸 잊지 마세요.